Emprendiendo en Fintech

Fuente: expansion.com

El informe del World Economic Forum calcula que la oportunidad de negocio, sólo de las fintech dirigidas a las pymes, es de dos billones de euros -billones, con b-. Y aunque se tiende a pensar que el gran potencial de estas start up está en los países en desarrollo, no podemos olvidar que el 38% de la población en EEUU y otros dos millones de personas en Reino Unido están sub-bancarizados.

En 2014, las start up fintech levantaron 12.200 millones de dólares de capital riesgo (unos 10.000 sólo en EEUU), y la cifra podría duplicarse este año.

Mooverang estima que existen en España 83 compañías de fintech, y que en 2014 levantaron en conjunto 93 millones de euros de venture capital.

A medio plazo, un informe elaborado por Oracle y Evoca concluye que algunas entidades se convertirán en proveedoras de servicios financieros, integrando así tanto productos y servicios propios como de terceros.

De aquí a cinco años, los escenarios más probables (expansion.com):

  • Muchas start up desaparecerán.
  • Otras muchas start up se consolidarán entre sí para poder ofrecer un portfolio más completo de productos y servicios, y ganar el volumen que les permita competir en el mercado.
  • Dos o tres de esos nuevos jugadores online se convertirán en gigantes puntocom.
  • La banca tradicional continuará su consolidación. La adopción del big data les permitirá afinar sus estrategias comerciales y tecnologías como el blockchain animarán a algunas entidades a explorar nuevas líneas de ingresos. Los modelos de negocio vivirán así una evolución, más que una disrupción.
  • Los bancos más innovadores crearán redes de partners donde darán cabida a algunas start up. No parece, sin embargo, que el exit más probable para un emprendedor sea vender su start up a un gran banco.

Tipología de  ’start up’ financieras:

    •  Transacciones móviles. Plataformas móviles para la realización de pequeños pagos entre particulares y la fidelización de clientes en tiendas físicas.

  • Créditos online P2P. Servicios para la gestión de créditos online P2P poniendo en contacto a demandantes con inversores.
  • ‘Mobile wallets’. Soluciones para la realización de pagos con tarjeta de crédito o débito a través de dispositivos móviles.
  • Monedas virtuales. Soluciones para la gestión de pagos online con bitcoins.
  • Transferencias de dinero. Servicios online para el envío de remesas a familia y amigos en otros países.
  • Créditos online P2P (‘retail commerce’). Soluciones tecnológicas para el sector ‘retail’.
  • ‘Equity crowdfunding’. Plataformas que ponen en contacto online a inversores con ‘start up’ que buscan capital semilla.
  • Negociación de acciones. Sistemas privados de negociación de títulos (‘dark pools’).
  • Soluciones tecnológicas para entidades financieras. Herramientas y plataformas de banca digital para potenciar la colaboración y la comunicación entre entidades financieras y clientes empresariales.
  • Soluciones financieras móviles en países en desarrollo. Plataformas para el desarrollo de servicios financieros móviles dirigidos a bancos, entidades financieras y operadores de telecomunicaciones en países en vías de desarrollo.
  • Datos de mercados financieros. Provisión de datos financieros, evaluaciones y analíticas a clientes bajo suscripción.

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